" /> ">

Сибанк отпуска заеми за още 200 млн. лв. по програма COSME

Европейски информационен център ЕВРОПА ДИРЕКТНО - Благоевград. ЕВРОПА ДИРЕКТНО- Благоевград е част от ИНФОРМАЦИОННАТА МРЕЖА EUROPE DIRECT, която обхваща целия ЕВРОПЕЙСКИ СЪЮЗ Дата: 2017-07-11

Между 50% и 70% обезпеченост на кредита се изисква от малките и средните предприятия, които ползват финансиране по гаранционната схема COSME. Споразумения с Европейския инвестиционен фонд (ЕИФ) имат Райфайзенбанк, Сибанк и "Райфайзен лизинг". Размерът на портфейла от кредити и лизингови договори, който ще бъде гарантиран от ЕИФ, е 395 млн. евро.


COSME е гаранционен инструмент, който се финансира от Европейския фонд за стратегически инвестиции в рамките на плана "Юнкер". Банките, включили се към този инструмент, финансират със собствен ресурс отпускането на кредити към малките и средните предприятия. Финансирането по COSME е насочено към малки и средни фирми. Според критериите, заложени в закона, на тях отговарят огромната част от фирмите в България, като например персонал до 250 души.

По програмата ЕИФ покрива до 50% от риска чрез специални гаранционни инструменти. Именно покритието на половината от риска за банката по единична сделка (един кредит към краен клиент) дава възможност да се намали изискваното от кредитополучателите обезпечение.

Обезпечението

Основно предимство на схемата е възможността за намалено обезпечение – практиката на банките показва с между 30% и 50% по-ниско обезпечение в сравнение със стандартното обезпечаване, което се изисква и достига до 100-120% от размера на вземането. Това е възможно точно чрез поемане на част от риска за тези клиенти от схемата. Проблем при малките и средните фирми е именно това, че те рядко разполагат с активи, които да предложат в полза на банката. Когато ги има, в повечето случаи вече са заложени.

Сибанк изисква не повече от 70% обезпеченост на кредита за фирма, ползваща финансиране по тази схема, при 100% и повече обезпеченост стандартно, казаха от банката. От Райфайзенбанк посочиха, че гаранцията по програмата рефлектира в намаляване на изискванията за покритие на обезпечението между 30% и 50%. При лизинговите сделки по програмата лизингополучателят трябва да осигури като самоучастие максимум 5% от стойността на активите, обект на финансиране.



"В момента проблем на пазара е по-скоро обезпечението, особено за малките и средните предприятия, не толкова цената на кредитите. Има по-задлъжнели клиенти, други, които са със стартиращ бизнес. Този инструмент е възможност за тях да се възползват от намалено обезпечение", коментира Кирил Величков, ръководител управление "Европейски проекти и финансови институции" в Сибанк.

Гарантираният портфейл на Райфайзенбанк е 75 млн. евро, което ни позволява да отпуснем кредити в общ размер от 150 млн. евро – 100 млн. евро Райфайзенбанк и 50 млн. евро "Райфайзен лизинг", посочиха от банката. Към средата на годината "Райфайзен" е отпуснала близо 200 кредита за 40 млн. евро под формата на овърдрафти, револвиращи, срочни и инвестиционни лимити. Допълнително "Райфайзен лизинг" е сключила 190 лизингови договора за над 10 млн. евро, казаха от банката.

Лихвите

Целта на гаранционната схема е постигане на облекчение при обезпечението, не в лихвите по отпусканите заеми. В момента нивата на лихвите в България са много ниски, като към края на май средната пазарна лихва за фирмени заеми е била 3.61% за левове и 3.62% за евро по данни на БНБ. Обичайно цената на кредита за малки и средни предприятия е по-висока от тази за по-големите компании.

От Райфайзенбанк обясниха, че гаранцията от ЕИФ чувствително подобрява рисковия профил на сделките, сключени по програма COSME, което влияе благоприятно върху цената на кредита за крайния кредитополучател.

По думите на Кирил Величков от Сибанк не би могло да се даде конкретна цена на кредитите по гаранционната схема, тъй като проектите, клиентите, сроковете на кредитите са различни и това определя нивото на лихвата за всеки конкретен кредит.
Намаление в лихвата конкретно по COSME е възможно да се постигне при комбинация с друга програма на дадена банка. Сибанк комбинира програма COSME с преференциален ресурс от Европейската инвестиционна банка или с ресурс от Банката на Съвета на Европа и като резултат се получава по-евтин кредит с по-ниско ниво на обезпечение, обясни Кирил Величков. По кредити с комбиниран ресурс от ЕИБ понижението на лихвата е поне с 0.37 базисни точки.

Инструментът COSME е с широко покритие като сектори за кредитиране – на практика всички сектори, които не са извън закона. Тоест програмата изключва това, което банките по закон изключват като сектори, забранени за кредитиране. Допустимо е и финансирането на лизингови сделки.

За допълнителна информация от източника: http://www.capital.bg/biznes/finansi/2017/07/09/3004019_sibank_otpuska_zaemi_za_oshte_200_mln_lv_po_programa/







Към всички новини












План за инвестици за ЕС
#investEU



TWEET to @ECinBulgaria